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银行提防小我私家自助装备开卡洗钱风险

Allbet登录网址 2020年11月18日 财经 10 0

刘士龙/文

现在银行使用的自助装备中,具开户功效的有自助发卡机、超级柜员机和远端视频柜员机三种,鉴于银行的自助装备开户营业可能被不法分子行使于非法集资,以是人民银行在银办发〔2016〕201号文《中国人民银行办公厅关于进一步加强对涉嫌非法集资资金买卖监测预警事情的指导意见》中,要求银行须落实对自助装备开户营业的监视与风险防控。

银行使用自助装备为小我私家客户开卡的洗钱风险,主要存在于冒名开户,当不法分子行使自助装备举行小我私家开户时,因远程审核职员无法看到客户署名完整历程,自然存在冒名签字风险,银行固然就无法有用识别开户人本人签字的真实性。

在2016年绵阳市游仙区的一起讯断中,不法分子就通过银行自助发卡系统开立借记卡,经司法鉴定后,证实开卡协议原件上所签署的字迹,与送检的开户本人字迹差别,法院最后认定该借记卡为他人在自助装备上冒名签字,非该小我私家客户真实意思示意,因此讯断该自助装备开卡为无效。

因此银行在提供自助装备给小我私家客户开户、开卡时,须稀奇提防冒名开户行为,例如当开户人刻意规避银行指导莅临柜开卡,或是回避大堂司理现场询问,甚至冒用外貌相似的第三人身份证,银行都须持嫌疑态度,同时还要稀奇注意异地开卡及申请开通大额网银营业等行为,这些都有可能是不法分子冒名开户的征兆。

正因为存在冒名开户风险,当银行行使自助装备为客户开卡时,要稀奇强调KYC(客户身份识别)的九大要素,分别是姓名、性别、国籍、职业、住所地或事情单位地址、联系方式、身份证件或身份证证实文件的种类、身份证件号码、身份证件有用期限,银行只有彻底落实这九大要素,才气降低行使自助装备开户的洗钱风险。

此外,在自助装备开卡系统中,银行在设置身份要素时,还须稀奇重视开户人的经常居住地,稀奇是对异地客户,银行不能凭身份证上的地址就识别为客户联系地址。幸亏现在银行自助装备已具备识别身份证过时的功效,可防止身份证过时仍可以开卡的情形,到达削减虚伪或冒名开户风险。

另外,现在的身份识别技术手段已允许具备能力的银行同时接纳人脸识别和指纹采集双重KYC手段,除了接纳客户证件信息联网核查外,还可辅以人脸、指纹库、验证客户手机号码实名制等方式,有用降低银行行使自助装备的KYC识别风险,银行如果能再接纳摄影或辅以人工审核步骤,则以自助装备开卡的风险就会更低。

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接纳自助装备是银行必然趋势,要有用降低因自助装备引发的潜在洗钱风险,总体而言,可通过以下手段举行防控:

1、落实采集上述KYC剖析的九大小我私家信息要素,辅以严酷审核小我私家证件真伪并做好人证一致的比对事情。

2、关注行使自助装备开户的小我私家异常行为,稀奇是回避现场询问,或发现开卡人相貌与证件照片不一致。

3、凭据客户身份靠山和其他风险水平判断,适时指导客户到柜面解决营业。

4、行使银行内部客户洗钱风险分类,限制高风险客户通过自助装备发卡及解决小我私家营业。

5、在小我私家网银功效上接纳限额治理,稀奇是对异地身份证通过自助装备开卡,或申请开通网银营业、申请U盾、提高网银转账限额的小我私家客户,银行都应提高警醒,通过剖析近期开户纪录及留存的小我私家资料,进一步确认经常居住地和联系电话是否属实。

6、银行须留意同一小我私家通过自助装备开卡多张的情形,强化高风险客户行使自助装备开卡的治理,并重视遭系统警报而开展人工回溯的剖析。

7、若发现客户拒绝配合KYC事情或嫌疑是冒名开户,银行可马上中止自助装备开卡营业并重新识别该客户身份。

8、银行应随时准备讲述可疑买卖,稀奇当发现有拒绝配合身份识别、冒名开户或涉嫌其他违法犯罪活动时,除逐级上报并向当地人民银行讲述可疑买卖外,还应凭据详细案情向当地公安机关报案。

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